사진출처: 다율모기지

저금리시대 건전한 저축은행 선택하기! BIS기준은 무엇인가요?

저축은행은 1금융권의 은행보다 1~2% 이상 높은 이자를 제공해 요즘과 같은 저금리 시대에 매력적인 금융기관입니다. 그러나 1금융권에 비해 규모가 작고 대출 연체율이 급등하면서 안정성에 대한 우려 또한 배제할 수 없습니다. 

‘과연 내 돈이 안전하게 보관될 수 있나?’ 

예금자 보호법 

금융기관이 영업정지나 파산 등으로 고객의 예금을 지급하지 못하게 될 경우 해당 예금자는 물론 전체 금융제도의 안정성도 큰 타격을 입게 됩니다. 이러한 사태를 방지하기 위하여 우리나라에서는 예금자 보호법을 제정하여 고객들의 예금을 보호하는 제도를 갖추어 놓고 있는데, 이를 ‘예금보험제도’라고 합니다. 

원금과 이자를 합하여 예금자 1인당 최고 5천만원까지 보호됩니다. 1인당 보호한도는 각 금융기관별로 적용되며, 동일 금융기관 본점 및 지점의 예금은 모두 합산하여 적용됩니다. 

그러면 저축은행이 파산하게 되더라도 5,000만원까지는 보호가 되겠네요. 높은 이자도 좋지만 작은 금융기관을 이용할 때에는 되도록 한도 내에서 이용할 수 있도록 해야겠습니다.  

BIS기준 자기자본비율 

BIS비율이란 국제결제은행(BIS) 기준에 따른 은행의 자기자본비율을 뜻합니다. BIS 비율이 높은 은행일수록 안전한 은행이라고 이야기 하는데 왜 그럴까요?

BIS비율은 은행의 건전성과 안전성 확보를 목적으로 1988년부터 국제결제은행(BIS)의 은행규제감독위원회(바젤위원회)가 '자기자본 측정과 기준에 관한 국제적 합의'를 제정하여 발표했으며, 지난 1992년말부터 은행들에 8% 이상을 유지하도록 권고하고 있다. 

어려운 말이지만 쉽게 생각해보면 감독기관에서 일정한 기준을 마련해서 은행들이 얼마나 건전한지를 표시하도록 했고 이 기준이 적어도 8% 이상은 되어야 한다는 이야기입니다. 

그리고 개인과 은행과의 거래뿐만 아니라 국가간의 금융거래에서도 똑 같은 기준이 적용되어 건전하지 않은 곳은 거래를 못하게 했다고 하니.. BIS 기준 자기자본비율은 국제적인 기준임에는 분명하네요!!!

고정이하 여신 비율 

참고로 자기자본비율과는 반대로 8% 이하가 되어야 좋은 것도 있습니다. 바로 ‘고정이하 여신 비율’ 입니다. 

대출해준 기업이나 개인이 파산등으로 인해 대출을 갚지 못하면 은행은 타격을 받게 됩니다. 

때문에 은행에서는 대출을 해줌과 동시에 그 대상에 따라 ‘정상’, ‘요주의’, ‘고정’, ‘회수의문’, ‘추정손실’ 5단계로 나누어 관리를 하게 됩니다. 

이때 ‘고정’, ‘회수의문’, ‘추정손실’로 분류되는 여신을 바로 ‘고정이하 여신’이라고 합니다. 

즉, 고정이하 여신 비율이 크면 클수록 은행의 부실채권이 많다는 의미이기 때문에 8% 이하가 되어야만 우량한 저축은행이라고 하는 것입니다. 

 Q)) BIS 기준 자기자본비율은 어디에서 확인할 수 있나요?